日前，人民法院报发布2023年度人民法院十大案件，“小牛资本非法集资案”等入选。该案件牵涉非法集资1026亿元，涉及人数多达131万，其中126亿元本金未偿还。
2023年7月，深圳市中级人民法院一审宣判。小牛集团法定代表人、实控人彭铁因犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，被判处无期徒刑，并处没收个人全部财产。其他25名被告人因参与集资犯罪，被判处有期徒刑十一年至二年不等。二审法院维持原判。
“这一案件警示我们金融监管和金融司法工作任重道远。”对外经济贸易大学法学院教授冯辉建议，应当对涉众性突出的金融产品市场制定、细化或完善相关法律规范，严格推进执法和司法工作，加强金融执法和司法工作的效率。
非法集资千亿元
公开资料显示，小牛资本成立于2012年，总部位于深圳，是一家综合性金融科技服务集团。旗下小牛在线一度是广东最大的P2P平台之一。
据悉，小牛集团主要通过小牛在线、钱罐子等P2P平台开展线上非法募资，并通过小牛新财富、小牛基金等对外发售私募基金产品非法募资。
而在2017年9月，小牛在线资金出现流动性困难，投资人资金无法按时兑付。2018年小牛在线爆发大规模逾期并牵连到其他子板块，2019年3月小牛新财富大面积逾期，至此小牛集团危机彻底爆发。
2021年5月6日，深圳市公安局南山分局发布情况通报。据公告，警方已累计冻结涉案账户663个，追缴资金1.4亿余元人民币，查封涉案房产1056套，冻结涉案公司股权9991万股。
其中，在查封的1056套房产中，深圳市住宅3套、商铺4套；广州市住宅108套、商铺858套；佛山市商铺76套；上海市商铺6套；哈尔滨市住宅1套；查封黑龙江省哈尔滨市、湖南省汉寿县辖内土地共2处，合计24037.5平方米。
据广东高院审理查明，2013年至2021年间，彭铁成立小牛集团后与彭钢等人通过旗下子公司的“小牛在线”“小牛钱罐子”P2P平台，以及子公司“小牛投资”“小牛新财富”“小牛基金”以私募理财产品形式向131万余人非法吸收公众存款近1026亿元，其中126亿元本金未偿还。
“期间，彭铁、彭钢等6人明知集团资金缺口巨大、坏账率畸高，仍继续进行非法集资活动，且将所募资金主要用于还本付息及彭铁个人支配使用，集资诈骗89.34亿元。”通报中称。
据了解，彭铁等人归案后，公安机关全力开展涉案资金、股票、股权、房产等资产追缴。目前已追缴到案的资产，将在判决生效后依法返还集资参与人，不足部分将责令彭铁等人继续退赔。
从放牛娃到董事长
冠名深圳红钻足球队、与NBA西部劲旅达拉斯小牛队签署战略合作协议、携手雷曼光电赞助中甲足球联赛、入选2016年胡润新金融百强榜50强企业名单……时间回到2016年前，彼时小牛资本正如初生的牛犊，正值发展巅峰，一路高歌猛进。
“彭铁的成功有多种原因，其中最关键的有三条：扎实，敢闯，爱学习。”当年《邵阳日报》一篇题为《从放牛娃到小牛资本董事长》的报道回顾了他的往事。彭铁1976年出生于湖南省邵阳市大祥区，是家中老幺，从小在家放牛，财盛证券也因健壮如牛，父亲给他取了小名“牛牛”。
“牛牛不光看牛扎实，读书也特别扎实，五岁上小学，成绩在班上数一数二。14岁的彭铁考上邵阳师范，17岁就当上了当时邵阳市郊区资枣小学的校长。”报道中称。
当时，邵阳市郊区北塔小学有一家校办体育器材厂，由于经营不善，厂子几近倒闭。危难之际，郊区教育局领导看中了彭铁的头脑和口才，让他承包了北塔小学体育器材厂。“不到一年，北塔小学体育器材厂扭亏为盈，单双杠、木马、垫子等产品逐渐成为全市境内的畅销品。而后，他萌生了继续深造的念头，自费到湖南大学就读本科。”报道中称。
毕业后彭铁南下深圳打拼。而他最广为人知的从业经历，就是担任过佳兆业金融投资有限公司总裁，该公司隶属于香港上市公司佳兆业集团。
在创办小牛在线之前，彭铁还曾参与创办了网贷平台人人聚财，负责风控方面的业务，之后离开并于2012年成立小牛集团。
而在小牛资本爆雷后不久，2020年3月19日，人人聚财宣布良性退出网贷业务。据当时官网披露的数据显示，截至2020年3月19日，人人聚财平台累计交易总额329.64亿元，累计加入用户595万余人，当前借款余额27.35亿元，出借人数26783人，逾期金额4.35亿元。
2023年9月30日，该平台启动第41期兑付，出借人确权本金的0.5%。
专家：触目惊心、发人深省
“在中央和地方金融监管机关、司法机关多年的监管和审判环境下，依然爆发‘小牛资本’这样持续期间长达近十年、涉案金额逾千亿元的案件，触目惊心、发人深省。”对外经济贸易大学法学院教授冯辉在点评该案件时指出。
非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资类案件，一直是我国金融监管严格防范、刑法严厉打击的对象。同样备受关注的“红岭创投”非法集资案，同于2023年一审宣判。法院审理查明，2009年至2021年，周世平等人通过在红岭创投公司网上平台发行融资标的，累计向48万余人非法吸收公众存款约1090亿元人民币。
“这一案件警示我们金融监管和金融司法工作任重道远，非法集资类案件的防范和打击工作需要常抓不懈。”冯辉表示，尤其是在P2P、网贷、第三方理财、私募基金、财富管理、投资顾问等面向大众、涉众性突出的金融产品市场，应当进一步制定、细化或完善相关法律规范并严格推进相应的执法和司法工作，运用技术手段加强金融执法和司法工作的效率。
“这一案件也警示我们，除了加强金融市场的监管和司法外，还应加强金融风险的防范和宣传。”
他建议，应当按照“反电信网络诈骗”的高度和强度，全面加强对社会公众的风险警示和投资教育；加强对“小牛资本”等典型案件处理的宣传工作，组织传统媒体、自媒体和专家学者展开充分讨论。
此外，还要在全社会层面形成对高收益金融产品的警惕心理，抑制金融产品广告的诱导效应，从根源上为金融风险防范工作塑造有效的保障机制。
文章为作者独立观点，不代表财盛证券观点
